Planification financière
Pour les cadres, entrepreneurs et professionnels disposant de 500 000 $+ en actifs — une planification complète qui coordonne vos placements, votre stratégie fiscale, votre revenu de retraite et vos objectifs successoraux au sein d’un cadre unique et actionnable.
Au-delà des chiffriers
Si votre situation financière était simple, vous n’auriez pas besoin de nous. Nos clients arrivent avec une complexité en couches : des sociétés de portefeuille aux côtés de comptes personnels, des options d’achat d’actions à acquisition échelonnée sur plusieurs années, des immeubles locatifs, des pensions d’anciens employeurs et un conjoint avec son propre portrait financier distinct.
Nous bâtissons des plans qui tiennent compte de tout cela. Pas une projection de retraite générique, mais une stratégie complète qui intègre chaque élément de votre vie financière — et la met à l’épreuve face à des scénarios réels comme les baisses de marché, la retraite anticipée, les événements de santé et les changements de politique fiscale.
Votre plan est un document vivant. Nous le mettons à jour au fil de l’évolution de votre vie, et l’utilisons comme fondement de chaque décision de placement que nous prenons en votre nom.
Votre plan financier guide votre stratégie de placement, et non l’inverse. Les décisions fiscales, successorales et de portefeuille sont coordonnées.
Nous modélisons plusieurs résultats : retraite anticipée, effondrement des marchés, gains imprévus, événements de santé. Vous voyez l’impact de chacun avant de prendre des décisions.
Pas un classeur qui prend la poussière. Votre plan évolue avec chaque changement de vie, mise à jour fiscale et ajustement de portefeuille.
La planification financière complète est incluse dans nos frais de gestion de 1–1,5 %. Aucuns frais de planification supplémentaires.
Domaines de planification
Chaque volet de votre plan est développé en coordination avec les autres. Les décisions fiscales éclairent les structures successorales. Les objectifs de revenu de retraite façonnent la construction du portefeuille. Rien n’existe en vase clos.
Répartition d’actifs personnalisée, alignée sur votre tolérance au risque, vos besoins de revenus et votre horizon temporel. Gestion active en actions, titres à revenu fixe, placements alternatifs et marchés privés — avec rééquilibrage continu et optimisation fiscale.
Des stratégies proactives qui vont au-delà de la course de fin d’année. Localisation des actifs entre les comptes, fractionnement du revenu, synchronisation des gains en capital, optimisation fiscale corporative et coordination avec votre comptable pour minimiser le fardeau fiscal à vie.
Stratégies de retrait durables, planification du moment de conversion du FERR, optimisation du RPC/SV, analyse de commutation de pension et superposition des revenus conçue pour maintenir votre niveau de vie tout au long d’une retraite de 30 ans et plus.
Structures fiduciaires, stratégies de transfert de patrimoine, intégration de l’assurance et plans de dons de bienfaisance qui minimisent les impôts successoraux et garantissent que votre patrimoine atteigne les personnes et les causes que vous choisissez.
Audit d’assurance couvrant la vie, l’invalidité, les maladies graves et les soins de longue durée. Identification des lacunes de couverture, élimination des polices redondantes et protection de votre famille contre les scénarios catastrophiques.
Pour les propriétaires d’entreprise : stratégies d’investissement pour sociétés de portefeuille, régimes de retraite individuels, assurance corporative, planification de sortie et intégration entre le bilan de votre entreprise et vos objectifs financiers personnels.
Planification par étape de vie
La bonne stratégie financière à 40 ans n’est pas la bonne à 55 ou 70 ans. Nous adaptons votre plan à chaque transition majeure.
40–54 ans
Vos années de revenus les plus élevés. La complexité est à son comble : options d’achat d’actions, comptes multiples, structures corporatives, éducation des enfants et priorités concurrentes.
55–65 ans
La décennie avant la retraite est celle où les décisions de planification les plus importantes surviennent. Se tromper peut coûter six ou sept chiffres sur toute une vie.
65 ans et plus
Il s’agit maintenant de durabilité, d’efficacité fiscale sur les retraits et de s’assurer que votre plan successoral suit le rythme de l’évolution de la législation fiscale et de la dynamique familiale.
Votre plan gratuit
Chaque nouvelle relation client débute avec un plan financier gratuit de haut niveau. Voici ce qu’il comprend.
Une conversation de 45 minutes et un plan financier gratuit de haut niveau. Aucun argumentaire de vente, aucune obligation — simplement une évaluation franche de votre stratégie actuelle et des domaines où nous voyons des possibilités d’amélioration.
Démarrer votre plan gratuitGénéralement complété dans les 2 semaines suivant notre conversation initiale.